商贷买房提前还款是划算的，但是贷款人要找准提前还款的时间点才划算，如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款较划算;如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款。
不适合提前还贷的情况
1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折，当然也有极少数人还在享受7折利率优惠)：
目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优 惠，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。
相反，进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。
2、等额本金还款期已过1/3的：
等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的：
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
