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2023年房地产信贷“开门红”或超预期!

楼市资讯
来源:房领地 发布时间:2023-02-07

  2022年全年21.31万亿元的新增人民币贷款投向明确,房地产贷款增速继续回落。在宽信用政策靠前发力、地产金融政策延续的背景下,1月份地产需求是否能企稳回升受到市场关注。

  中国人民银行日前发布的《2022年四季度金融机构贷款投向统计报告》显示,2022年末,人民币房地产贷款余额53.16万亿元,同比增长1.5%,比上年末增速低6.5个百分点。

  市场预计,2023年1月份新增人民币贷款规模将在4万亿元到5万亿元区间,宽信用政策着重前置发力、经济形势转暖,信贷“开门红”或大超预期,房地产需求侧刺激将仍有进一步安排。

效果图

  房地产贷款增速回落

  2022年个人住房贷款增速全面回落,房地产贷款增速回落,房地产开发贷款增速提升。

  央行在《2022年四季度金融机构贷款投向统计报告》中披露,2022年末,人民币房地产贷款余额53.16万亿元,同比增长1.5%,比上年末增速低6.5个百分点;全年增加7213亿元,占同期各项贷款增量的3.4%。

  其中,个人住房贷款余额38.8万亿元,同比增长1.2%,增速比上年末低10个百分点。这一数据,在2022年三季度末为38.91万亿元。

  开发贷款方面,2022年末,房地产开发贷款余额12.69万亿元,同比增长3.7%,增速比三季度末高1.5个百分点,比上年末高2.8个百分点。

  2022年四季度以来,监管部门从房地产供需两侧同步发力,着力修复优质房企资产负债表,建立房地产业良性循环。

  中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静认为, 2022年底,中央加大对房地产企业融资支持力度,“金融16条”“三支箭”先后落地,企业融资环境得到改善,一定程度促使住房开发贷款余额增速提升。

  根据中指监测,“金融16条”以来,银行给予房企的授信额度已超5.5万亿元,短期住房开发贷规模有望延续修复态势。

  不过,2022年多地疫情反复、“断供”事件频出等超预期因素导致房地产市场修复不及预期,全国商品房销售面积和销售额同比降幅均超20%,个人住房贷款需求明显减弱。

  “叠加居民提前还贷的情况频发,2022年末个人住房贷款余额增速明显回落,导致房地产贷款余额增速下行。”专家称。

  专业人士称,当前房地产供给已呈现企稳回暖态势。2022年四季度末房开贷增速较三季度末提升1.5个百分点至3.7%,春节以来房地产销售也呈现一定积极变化。但考虑到房地产销售整体表现依然偏弱的现状,预计房地产需求侧刺激仍有进一步安排,包括但不限于全面放松认房又认贷、进一步降低二套房首付比例、更加精细的限购或二套认定标准出台等,进而修复居民对于楼市偏悲观预期,逐步扭转购房意愿,提振住房按揭贷款增长。

  开门红有望超出预期

  新年首月,经济活力显著改善,信贷需求也在逐步修复。市场分析人士普遍预计,1月份信贷投放情况较好,有望超出预期。

  近一段时间,陆续有机构公布对1月信贷社融的预测值,新增信贷预测普遍在4万亿元至5万亿元之间

  “虽然1月为春节月份,工作日较去年少3天,但银行开门红的项目储备充足,疫情高峰期已过、经济基本面快速恢复,春节期间人员流动、消费活动旺盛,叠加宽信用政策适度靠前发力,地产金融政策延续,预计今年信贷开门红表现强劲。”专家预计。

  专家认为,2023年1月人民币信贷新增4.5万亿元,较去年同期的3.98万亿元高基数同比大幅多增5200亿元,对应增速持平前值于11.1%,信贷“开门红”或大超预期。

  1月10日,人民银行、银保监会联合召开主要银行信贷工作座谈会,要求信贷投放适度靠前发力。

  专家表示,这造成1月份各银行信贷投放节奏明显前置,特别是国股大行在“内卷优质企业降价促投放”、贷债跷跷板效应以及稳信贷政策工具等驱动下,春节前新增人民币贷款均实现大幅同比多增。江浙地区优质城农商行信贷投放维持供需两旺,制造业贷款投放情况较好,部分银行甚至出现超季节性投放的情况。

效果图

  住房信贷端整体修复或不明显

  尽管市场分析普遍看好一季度的信贷投放,并认为超出预期, 但市场对于房地产仍保持谨慎。

  多位业内专家认为,受春节影响,房地产销售高频数据仍然不佳,居民中长期贷款仍有释放空间。

  专家表示,对于房地产,2022年末地产金融政策转向,“要求落实落细金融支持房地产市场一揽子政策措施”的基调下,地产开发贷、保交楼贷款也为企业中长期贷款贡献增量。1月受春节影响,房地产销售高频数据仍然不佳,预计居民中长期贷款相对较弱。  2023年1月,购房者置业意愿仍显不足,叠加春节假期影响,房地产市场调整态势仍较明显。

  根据中指数据,2023年1月重点100城新建商品住宅销售面积仍处低位,环比降幅近三成,同比下降仍超两成,绝对规模为2015年以来同期最低水平;重点15城二手住宅成交面积同比亦下降。

  1月个人住房贷款需求仍呈现偏弱状态,且随着多地下调房贷利率,提前还贷的情况呈现增加态势,住房信贷端整体修复或不明显。春节后,伴随着各地楼市政策的进一步优化调整,部分城市市场情绪有所修复,市场活跃度回升,短期看,基本面较好的城市,特别是核心一二线城市市场有望率先企稳恢复,楼市“小阳春”或在部分城市出现,从而带动信贷端好转。


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