随着物价的不断上涨,房子越来越贵,而现在很多人不能够准备出买房子的所有钱,所以就选择了银行贷款。但是有的人他的额度是不同的,有的高有的低,很多人不解这是怎么回事,下面小编给大家讲一下银行贷款要注意些什么,贷款不够怎么办?
影响银行房贷额度因素有哪些?
1.房贷首付比
申请银行贷款额度,受贷款首付比例影响,通常不能超过房屋总价减去首付款之差。
举个例子:
总价100万房子,首付30%,那么,可贷额度=100万-100X30%=70万
首付比例会根据楼市状况进行调整,限购城市和非限购城市会不同,同一地区不同银行也有可能不同,建议购房者要全面了解购房地银行房贷政策,选择最合适银行申请贷款。
2.借款人还款能力
这里说还款能力,主要是指贷款人月收入,因为月收入最直观体现了借款人还贷能力,贷款额度与月收入之间关系可参照下面公式:
月收入≥房贷月供X2
3.房屋房龄
银行发放贷款时,会考察贷款房屋房龄,通常要求是20-25年,比较宽松会要求30年,较为严格只有15年或10年,房龄大二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格银行干脆被拒贷,可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大高。
4.个人征信
个人征信可以说是银行考量借款人重要标准之一,征信良好是获得优惠利率和贷款前提条件,有银行会考察借款人2年内信用卡征信记录,和5年内贷款征信记录,有银行会看更长时期内征信,要求会有差异,连续3次、累计6次逾期严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。
5.保障能力情况
有银行同时会考查借款人医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,因为这些都可已从侧面体现了借款人还款能力,其中比较看重是医疗保险、养老保险。
如果批下来额度不够买房怎么解决?
1.因为征信等因素,贷款额度被降低,怎么办?
支招:可以咨询其他银行,在房贷政策较为宽松银行申请,是有可能获得期望额度。若是购买新房,可以向与楼盘合作银行申请贷款,还可以获得优惠利率。
2.收入没有达到银行要求,不能获得足额贷款,怎么办?
支招:可以考虑申请接力贷款。假如小王月收入较低,但是他父亲还没有退休,且收入较高,小王可以作为所购房屋所有权人,与父亲做为共同借款人申请房贷,银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额,从而增加贷款额度,下面为月收入与月还款额之间比例关系:
小王月收入+父亲月收入>=每月还款额X2
3.咨询了多家银行,都不能满足额度,怎么办?
支招:这种情况可以申请消费贷款支付房款,主要适用于小额贷款公司,一般银行特别是国有银行对消费贷款资金流向有着严格监管,要想通过消费贷款支付房款难度较大。小贷公司贷款申请条件相对宽松,审批流程简化,更易“借道”消费贷款支付房款。
4.所有贷款渠道都试过了,还是不够,怎么办?
如果批准下来房贷额度比预期额度少不了多少,又不想申请其他贷款话,可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。
以上就是小编的讲解,根据每个人的情况所批准下来的额度也是不同的。如果想要额度变高,大家就一定要注意文章里面的因素,希望对大家有所帮助。